Кредитные каникулы 2022 для физических лиц


Что значит кредитные каникулы?

Это не списание долга, а всего лишь отсрочка платежей. То есть должник на этот период может не платить по кредиту, но эти платежи переносятся. Когда будет погашен кредит нужно будет уплатить и этот долг. Но даже во время отсрочки % будут начисляться (кроме ипотеки), они не должны превышать 2/3 от ставки, установленной ЦБ РФ.
Кредитные каникулы не влияют на кредитную историю и не приводят к штрафам. Их обязаны предоставлять все банки России (Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Газпробанк, Тинькофф и пр.)

Кто может воспользоваться?

  • простые граждане
  • ИП
  • прочие субъекты малого и среднего бизнеса

Когда можно воспользоваться?

Обратиться в свой банк можно до 30.09.2022 года.

Какие кредиты подходят для каникул?

  • Потребительские займы
  • Ипотека
  • Автокредиты
  • Кредитные карты

Есть ли ограничения и прочие условия?

Нужно чтобы соблюдались одновременно все 3 условия:

  • Договор был подписан до 01.03.22г.
  • Доход заемщика снизился на 30% и более процентов от среднемесячного дохода в прошлом году.
  • Полная сумма кредита меньше лимита.

Если Вы уже пользовались кредитными каникулами во время пандемии, вы все равно можете воспользоваться ими и сейчас.
Чтобы доказать ухудшение своего финансового положения, нужно предоставить подтверждающие документы:

  • справка о доходах из налоговой службы
  • подтверждающий документ о постановке на учет в службу занятости
  • листок нетрудоспособности на срок не менее 1 месяца
  • прочие документы, подтверждающие уменьшение дохода

Лимит по кредиту

  • потребительский 250 000 руб.
  • автокредит 600 000 руб.
  • кредит по карте 100 000 руб.
  • ипотека:
    • Москва — 4,5 млн. руб.
    • Подмосковье, Санкт-Петербург, ДФО — 3 млн. руб.
    • Ленинградская область и остальные регионы — 2 млн. руб.

На сколько времени могут дать отсрочку

Максимально — 6 месяцев, но должник может и раньше начать платить долг по кредиту. Во время этого периода можно вносить платежи, по желанию, при этом срок в 6 месяцев не прерывается и не продлевается, а деньги идут в погашение основного долга по кредиту.

Что нельзя делать во время каникул

Должнику нельзя:

  • Получать другой кредит

Банк не вправе:

  • Требовать возмещение долга от поручителей
  • Нельзя требовать досрочного исполнения договора
  • Начислять штрафы и пени за просрочку выплаты основного долга или %
  • Забирать залог (автомобиль, квартиру и пр. недвижимость) если кредит под обеспечением
  • Если пени и штрафы возникали у должника до каникул, банк не вправе требовать их погашения, только после погашения долга.

Как получить кредитные каникулы в банке — этапы

  • Должник может позвонить в банк, затем написать заявление об отсрочке
  • Банк проверяет заявку
  • Банк предоставляет каникулы
  • В течение последующих 90 дней должник должен предоставить подтверждающие документы об ухудшении финансового положения. Если они не будут предоставлены, то отсрочка прекращается и у заемщика возникает просроченная задолженность со всеми вытекающими последствиями (пени, штраф).
  • Если вы считаете, что вам отказали в каникулах необоснованно или незаконно, можно обратиться с жалобой в ЦБ РФ или на сайте https://www.cbr.ru/contacts/ заполнить заявление.

Закончатся 6 месяцев и что потом

Как только истечет полгода вернутся первоначальные условия. В течение 5 дней банк обязан предоставить уточненный график платежей по кредитному договору.
Взносы по ипотеке будут продолжены по графику. И если были платежи в период каникул, то банк также предоставит уточненный график в течение 5 дней после окончания отсрочки.

 

Если у Вас есть вопросы по теме статьи, пожалуйста, не стесняйтесь задавать их в комментариях. Мы обязательно ответим на все ваши вопросы в течение нескольких дней.

Наши партнеры - юридическая компания ответит на ваш вопрос в течение 15 минут

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Комментарий появится на сайте после прохождения модерации, не нужно отправлять его несколько раз. Нажимая кнопку «Отправить комментарий», вы соглашаетесь с условиями Политики в отношении персональных данных и Пользовательским соглашением.