Что значит кредитные каникулы?
Это не списание долга, а всего лишь отсрочка платежей. То есть должник на этот период может не платить по кредиту, но эти платежи переносятся. Когда будет погашен кредит нужно будет уплатить и этот долг. Но даже во время отсрочки % будут начисляться (кроме ипотеки), они не должны превышать 2/3 от ставки, установленной ЦБ РФ.
Кредитные каникулы не влияют на кредитную историю и не приводят к штрафам. Их обязаны предоставлять все банки России (Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Газпробанк, Тинькофф и пр.)
Кто может воспользоваться?
- простые граждане
- ИП
- прочие субъекты малого и среднего бизнеса
Когда можно воспользоваться?
Обратиться в свой банк можно до 30.09.2022 года.
Какие кредиты подходят для каникул?
- Потребительские займы
- Ипотека
- Автокредиты
- Кредитные карты
Есть ли ограничения и прочие условия?
Нужно чтобы соблюдались одновременно все 3 условия:
- Договор был подписан до 01.03.22г.
- Доход заемщика снизился на 30% и более процентов от среднемесячного дохода в прошлом году.
- Полная сумма кредита меньше лимита.
Если Вы уже пользовались кредитными каникулами во время пандемии, вы все равно можете воспользоваться ими и сейчас.
Чтобы доказать ухудшение своего финансового положения, нужно предоставить подтверждающие документы:
- справка о доходах из налоговой службы
- подтверждающий документ о постановке на учет в службу занятости
- листок нетрудоспособности на срок не менее 1 месяца
- прочие документы, подтверждающие уменьшение дохода
Лимит по кредиту
- потребительский 250 000 руб.
- автокредит 600 000 руб.
- кредит по карте 100 000 руб.
- ипотека:
- Москва — 4,5 млн. руб.
- Подмосковье, Санкт-Петербург, ДФО — 3 млн. руб.
- Ленинградская область и остальные регионы — 2 млн. руб.
На сколько времени могут дать отсрочку
Максимально — 6 месяцев, но должник может и раньше начать платить долг по кредиту. Во время этого периода можно вносить платежи, по желанию, при этом срок в 6 месяцев не прерывается и не продлевается, а деньги идут в погашение основного долга по кредиту.
Что нельзя делать во время каникул
Должнику нельзя:
- Получать другой кредит
Банк не вправе:
- Требовать возмещение долга от поручителей
- Нельзя требовать досрочного исполнения договора
- Начислять штрафы и пени за просрочку выплаты основного долга или %
- Забирать залог (автомобиль, квартиру и пр. недвижимость) если кредит под обеспечением
- Если пени и штрафы возникали у должника до каникул, банк не вправе требовать их погашения, только после погашения долга.
Как получить кредитные каникулы в банке — этапы
- Должник может позвонить в банк, затем написать заявление об отсрочке
- Банк проверяет заявку
- Банк предоставляет каникулы
- В течение последующих 90 дней должник должен предоставить подтверждающие документы об ухудшении финансового положения. Если они не будут предоставлены, то отсрочка прекращается и у заемщика возникает просроченная задолженность со всеми вытекающими последствиями (пени, штраф).
- Если вы считаете, что вам отказали в каникулах необоснованно или незаконно, можно обратиться с жалобой в ЦБ РФ или на сайте https://www.cbr.ru/contacts/ заполнить заявление.
Закончатся 6 месяцев и что потом
Как только истечет полгода вернутся первоначальные условия. В течение 5 дней банк обязан предоставить уточненный график платежей по кредитному договору.
Взносы по ипотеке будут продолжены по графику. И если были платежи в период каникул, то банк также предоставит уточненный график в течение 5 дней после окончания отсрочки.
Наши партнеры - юридическая компания ответит на ваш вопрос в течение 15 минут