Обзор проекта закона об ипотечных каникулах


Последнее обновление Апрель 2019


В России кредитный вопрос стоит особо остро. По статистике около 45 млн. человек (60 процентов трудоактивного населения) имеют кредитные обязательства. Из них 11 млн. жителей являются должниками.

Эта проблема не могла быть незамеченной. В связи с чем представители власти инициировали законопроект об ипотечных каникулах.


Что предусматривает проект

условия получения ипотечных каникулПо своей сути, будущий нормативный акт ничто иное, как свод изменений к действующим законам: об ипотеке, о кредитных историях, о потребительском займе, о государственной регистрации недвижимости и пр. В первую очередь он учитывает интересы граждан-заёмщиков. Закон дает право на послабление по кредитному обязательству:

  • либо приостановить выплаты по кредиту до 6 месяцев;
  • либо временно уменьшить размер ежемесячных платежей.

Но границы отношений, которые будут регулировать законодательные поправки, довольно узкие.

Каких займов коснется

Проект закона об ипотечных каникулах будет применим только к ипотечным займам, а именно, если кредит выдается под залог жилья (квартиры, комнаты, жилого дома).

Сфера проекта не распространяется на займы:

  • для юридических лиц;
  • на коммерческие цели;
  • на покупку движимого имущества и удовлетворения прочих бытовых нужд (отпуск, оплата обучения, трата на торжественные мероприятия и т.п.);
  • полученные без оформления залога. То есть когда ссуда берется на покупку жилой площади, но без заключения ипотеки.

Какие кредитные организации причастны

Рассматриваемый законопроект будет иметь силу для всех коммерческих, государственных банков, которые будут выдавать соответствующие кредиты. Каких-либо исключений не будет.

Основные условия

Чтобы заявить о своих правах гражданин должен иметь особые основания.

Кроме вышеуказанных требований о кредите, нужны обстоятельства, при которых можно запустить процедуру:

  1. Ранее по данному кредиту гражданин не пользовался каникулами (ни частично, ни полностью). Это касается даже если по этой ссуде менялся кредитор (правопреемство). Но если кредитный договор будет другой (другая сделка с другим объектом залога), то заёмщик может воспользоваться своим правом снова.
  2. Залогом должно быть единственное жильё гражданина. Если имеется другое пригодное жильё в распоряжении гражданина, то льготный период не устанавливается.
  3. Когда в договоре созаёмщики, то использовать каникулярную прерогативу можно при согласии всех ссудополучателей.
  4. Должны наступить тяжелые жизненные обстоятельства. Что подразумевает:
    • получение статуса безработного;
    • снижение зарплаты более чем на 1/3 по сравнению с аналогичным месяцем прошлого года;
    • наступление инвалидности (1 или 2 группа);
    • ухудшение здоровья, когда человек находится на постоянном больничном более 2 месяцев;
    • смерть трудоспособного родственника, если у ссудополучателя есть иждивенцы.

Это и есть весь перечень условий получения ипотечных каникул.


Как воспользоваться отсрочкой

Заявить о своем намерении на временное изменение условий договора кредита можно путем направление одностороннего требования в адрес банка.

Оформить требование нужно в письменном виде. Форма свободная. Главное указать необходимые данные о:

  • заёмщике (ФИО, адрес прописки, паспортные данные);
  • банке (наименование, адрес нахождения);
  • кредитном, ипотечном договорах (реквизиты, номер государственной регистрации);
  • сумме займа, сроке возврата, составе и сумме очередного платежа;
  • требовании на новые условия договора (приостановление выплат или уменьшение размера и на какой срок);
  • жизненных обстоятельствах, которые понудили к выдвижению требования.

Письмо вручается представителю займодавцу (секретарю, в канцелярию и пр.) или отправляется заказным письмом с ценной описью.

В свою очередь банк в течение 5 рабочих дней должен ответить.

Если есть какие-то сомнения, то у физ.лица истребуются документы в подтверждение жизненных обстоятельств. И если такие документы будут предоставлены, банк обязан уведомить об изменении условий договора. А в необходимом случае составить и выдать гражданину обновленный график платежей. С этого дня условия считаются измененными, как этого требовал гражданин.

Кроме того, в Росреестре нужно внести соответствующие изменения об условиях договора ипотеки. Для этого подается совместное заявление.

Если кредитная фирма будет уклоняться от назначения льготного периода, то эти действия обжалуются в суде.

Как протекают «каникулы»

Вопрос:
И всё же что такое ипотечные каникулы при покупке квартиры?

Изменение условий первоначального договора это еще не все последствия. В ходе льготного срока у ссудополучателя появляются дополнительные гарантии:

  1. предмет залога не может изыматься, даже если залогодатель проштрафился;
  2. действие договора продлевается на период каникул без увеличения процентной ставки, применения штрафов и т.д.;
  3. если человек просит уменьшить платежи, то все оплаты в рамках 6-месячного срока будут уменьшать общий долг, а не учитываться отдельно.

По завершению каникул условия договора автоматически переходят в прежний (первоначальный) режим.

Когда ожидается окончательное принятие

Упоминаемый проект федерального закона № 655479-7 сейчас в Госдуме прошел первое чтение.

Поправок внесено не столь много. Да и за этой инициативой стоят авторитетные депутаты. Это говорит о том, что рассмотрение будет не растягиваться на длительные сроки. Скорее всего, в 2019 году закон уже попадет на подпись Путину.

К сожалению, как предусматривает первая редакция проекта, нормативный акт будет обращен на будущие периоды. То есть воспользоваться правилами смогут новоиспеченные кредитополучатели.

Соответственно для тех, кто получил кредит до вступления в силу закона, эти привилегии не будут доступны.

Однако проект можно использовать как пример для выстраивания отношений с банками.

То есть те, кто уже пользуются кредитом и жизненные обстоятельства не благоволят нести это бремя с легкостью, могут использовать законопроектный механизмы как образец.

Можно задуматься, к примеру, как получить ипотечные каникулы в сбербанке уже в 2019 году. Просто-напросто предложить сбербанку или другой кредитной организации (где получен заём) объявить каникулы по обоюдному согласию.

Будет ли закон эффективным

Бесспорно законодательная инициатива полезная, но как ясно из текста проекта, он затронет далеко не весь контингент заёмщиков.

Многие социальные вопросы, которые так или иначе переплетаются с кредитованием, останутся незамеченными. Например, выдача ссуды при рождении ребенка.

И, тем не менее, грядущий закон однозначно изменит жизнь для немалой части населения в лучшую сторону.

В тоже время он может крепко ударить и по банковскому сектору. Возможно, что некоторые граждане будут просто злоупотреблять своим правом.

Чего ожидать дальше

Новостей более глубокого толка пока нет.

Однако, если закон пойдет в массы, вряд ли на этом всё закончится. Это будет лишь первой ласточкой. И когда апробация пройдет успешно, то появятся и другие предложения. Скорее всего, спектр кредитных отношений будет расширяться.

Это касается и добавление привилегий для ипотечников, так и для других видов кредитования.

Если у Вас есть вопросы по теме статьи, пожалуйста, не стесняйтесь задавать их в комментариях. Мы обязательно ответим на все ваши вопросы в течение нескольких дней. Однако, внимательно прочитайте все вопросы-ответы к статье, если на подобный вопрос есть подробный ответ, то ваш вопрос опубликован не будет.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Нажимая кнопку «Отправить комментарий», вы соглашаетесь с условиями Политики в отношении персональных данных и Пользовательским соглашением. Комментарий появится на сайте после прохождения модерации, не нужно отправлять его несколько раз.