Контроль Росфинмониторинга



В начале года в СМИ пестрила информация о контроле росфинмониторинга с 2021 года за всеми сделками граждан с недвижимостью свыше 3 млн. руб. и вкладами в банках более 600 000 руб. Теперь физические и юридические лица обязаны будут доказать, что их средства добыты законным путем. Иначе могут наступить неприятные последствия в виде конфискации и арестов имущества и денег.

Какая же ситуация на самом деле? Есть ли риски потерять деньги или квартиру (дачу) при её продаже-покупке? Возможно ли лишиться крупного вклада в банке? В этих и других актуальных вопросах давайте разберемся в этой статье.

Слухи или правда?

Контроль Росфинмониторинга за сделками юридических и физических лиц.Для начала скажем, что тот пресловутый закон, о котором пишут в Интернете и вещают в теленовостях существует с 2001 года. Осуществление контроля на рынке недвижимости и в банковском секторе под эгидой борьбы с нетрудовыми доходами и финансированием терроризма/экстремизма производится с начала 2000-х.

Ничего сверхнового в 2021 году не появилось, никаких сенсационных норм и статей законодателем не принято. Об этом в своих новостных рассылках пишет и сам Росфинмониторинг, которого «обвиняют» в беспардонном вмешательстве в частные дела граждан и коммерческих организаций.

Поэтому развеем слухи: поголовно не будут изымать квартиры, блокировать деньги на счетах и конфисковывать прочее имущество.

Однако это не означает, что не будут проводить антиотмывочных проверок и не применять санкции к нарушителям. Такую деятельность ведет Росфинмониторинг и поднадзорные ему субъекты.

В настоящее время под проверки попадают обычные граждане, ИП и компании. Хотя ранее «под прицел» в основном попадали чиновники.

Что такое Росфинмониторинг и какие у него полномочия

Это государственная организация с широкими полномочиями. Официальное название — Федеральная служба по финансовому мониторингу (далее так сокращенно РФМ). Иногда учреждение называют финансовой разведкой. Из этого названия многое становится понятным.

Деятельность Росфинмониторинга можно условно представить в виде трех направлений:

Во-первых, собирает информацию о финансовых потоках лиц, финансирующих терроризм/экстремизм и граждан легализующих преступную прибыль. При выявлении признаков и следов преступлений и прочих нарушений передает материалы в правоохранительные или налоговые органы для дальнейшей проверки и принятия решения по существу.

Во-вторых, осуществляет надзор за отдельными организациями, которые обязаны контролировать «подозрительные» договоры и операции граждан и юридических лиц. Так как эти организации по роду своей деятельности имеют информационный доступ, а также могут влиять на такие сделки и операции. К таким организациями относятся:

  • лизинговые фирмы;
  • риэлторы и агентства недвижимости;
  • компании, принимающие платежи от населения (коммунальные, по оплате товаров и услуги и пр.);
  • факторинговые организации, то есть те, кто участвуют в сделке между поставщиком и покупателем товаров, оплачивая товар за покупателя, а потом получают деньги от покупателя со своими процентами и комиссиями. Это своего рода кредит. Такие услуги распространены при покупке товаров через Интернет-магазины.

В-третьих, ведет список субъектов причастных к терроризму/экстремизму или его материальной поддержке. Этот черный список Росфинмониторинга публикуется на официальном сайте. Многие организации осуществляющие функции с денежными потоками (в основном речь идет о кредитных компаниях), должны учитывать содержание этого списка. При установлении лиц числящихся в нем, накладывать финансовые запреты и ограничения.

Как можно заметить РФМ сам не арестовывает, не конфискует имущество, не блокирует вклады, не приостанавливает банковские расчеты и пр. Этим занимаются организация подотчетные ему.

Полный список функций финансовой разведки России можно просмотреть здесь.

Кроме того, функции контроля за операциями, находящиеся под подозрением в финансировании терроризма (экстремизма) и отмывании нелегальных доходов выполняют нарду с органом финансовой разведки и ряд других субъектов. Их перечень можно просмотреть здесь.

Какие следки и операции попадают под контроль

Наименование сделки/операции Предмет сделки/операции Сумма (от и более) в рублях или эквивалент в валюте
Купля-продажа
  • валюты за наличный расчет;
  • ценных бумаг наличными;
  • драгоценных металлов, камней, ювелирных изделий и лома;
600 тыс.
  • недвижимости (коммерческая и некоммерческая).
3 млн.
Пополнение или снятие денежных средств со счета юр.лица
  • когда счет принадлежит юридическому лицу и снятие/зачисление производится в наличной форме;
  • снятие, если организация (чей счет) существует не дольше 1 календарного квартала;
  • по счету организации, с момента создания которой не проводилось никаких операций;
  • целевые платежи/списания во исполнение договора лизинга;
  • если лицо, которое получает или переводит средства, проживает в Иране или Северной Корее, либо операция производится через Иранский, Северно-Корейский банки;
  • когда речь идет об отдельных счетах в уполномоченном банке головного исполнителя поставок по гос.оборон.заказа (при процедуре гос.закупок).
600 тыс.
  • владелец счета – организация (учреждение), имеющая стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации.
10 млн.
Кредиты/займы
  • предоставление организациями, которые не относятся к категории «кредитные», беспроцентных займов гражданами или другим юридическим лицам;
  • передача в ломбард драг.металлов/камней, а также изделий из них, либо лома ювелирных предметов в ломбард под залог при выдаче ссуды;
  • если в сделке, кроме российского гражданина, участвует житель Ирана или Северной Корее (независимо от того какая он сторона сделки займодавец или заёмщик), либо выдача/получение займа производится с участием банков указанных стран.
600 тыс.
Лотерея и азартные игры
  • получение суммы ставки на участие в лотереи или азартной игре в игорном заведении;
  • выплата выигрыша от участия в лотереи или победе в азартной игре.
600 тыс.
Страховые взаимоотношения
  • оплата страховой премии при страховании жизни и пенсионном страховании;
  • получение страх.выплаты, в том числе периодических платежей, в случае смерти, наступления определенного возраста застрахованного, пенсионные выплаты и подобные события.
600 тыс.
Обналичивание физ.лицом
  • получение наличных по чеку на предъявителя (который выдан лицом, преимущественно проживающим за рубежом);
  • снятие денег, в том числе через банкомат, кассы банка, с платежной карты (дебетовая, кредитная, электронные кошельки), которые выпущены иностранным банком.
600 тыс.
Влады
  • открытие депозита в пользу другого человека путем внесения наличных средств.
600 тыс.
Операции с уставным/складочным капиталом юр.лиц
  • оплата наличными капитала учредителем при создании фирмы или увеличении размера капитала.
600 тыс.
Почтовый перевод
  • любой вид почтовой пересылки денег.
100 тыс.
Сотовая связь
  • возврат остатка аванса, уплаченного за услуги связи.
100 тыс.
Деятельность некоммерческой компаний
  • получение активов от иностранных государств, международных компаний, иностранцев;
  • расходование активов, в том числе при обычной деятельности.
100 тыс.

Кроме того, существует ценз к операциям, подлежащим обязательному контролю росфинмониторингом независимо от суммы сделок. Речь идет о любом денежном обороте или сделке с имуществом, когда одной из сторон является человек или организация, имеющие отношение к экстремизму/терроризму.

Сведения о причастности к экстремизму/терроризму открыто публикуются на сайте РФМ.

Описанные выше сделки/операции являются предметом так называемого обязательного контроля, где главный критерий — сумма контроля.

Однако субъекты контроля (в большей степени это касается банковского сектора) должны анализировать денежные потоки своих клиентов, дабы выявлять подозрительные сделки/операции. То есть когда деятельность граждан и организаций не попадает под обязательный контроль, но связана с возможным отмыванием нелегальных доходов. По сути это любая сделка/операция, имеющая сомнительные признаки. В законе приводятся такие основания для проверки как:

  • необычный характер договора;
  • запутанные действия клиента;
  • отсутствие экономического смысла в проводимой операции;
  • несоответствие уставной деятельности фирмы.

И прочие основания на усмотрение проверяющих.

Как проводится контроль

Как можно увидеть финансовый контроль сделок росфинмониторингом довольно обширен. И хоть учреждение имеет территориальные органы и внушительный штат сотрудников, уследить за всеми манипуляции невозможно. Поэтому непосредственно проверочной деятельности осуществляют банки, ломбарды, страховые предприятия, операторы лотерей, риэлторские агенства и прочее. Именно эти структуры документируют операции обязательного надзора и результаты такого документирования предоставляют в финансовую разведку.

В целом картина выглядит так:

  1. Банки и прочие субъекты контроля (далее также субъекты контроля) устанавливают анкетные данные личности (или регистрационные данные, если это юридическое лицо) перед совершением сделки, открытия счета (вклада), выдачи распоряжения на отправку (списание денег) и т.д. В том числе запрашивают документы, удостоверяющие личность, делают с них копии;
  2. Делают копии документов о заключении и исполнении договора (манипуляции с деньгами/имуществом);
  3. В течение 3 рабочих дней собранные сведения представляют в финмониторинг в электронном виде через личный кабинет. На сайте РФМ для этих целей субъекты контроля заблаговременно должны зарегистрироваться, открыть свой электронный кабинет. И в последующем через него предоставлять отчетность и сведения об интересуемых сделках/операциях. При чем это делается в тайне от заинтересованных лиц (сторон сделки/операций).

А что же РФМ?

Далее в дело вступает финн.разведка. Она обрабатывает полученные сведения. Если нужно, запрашивает дополнительную информацию у отправителя данных (банки, ломбарды, страховые компании и др.), даже по другим сделкам и за другой период времени. Не исключено, что гос. орган может напрямую запросить данные у сторон договора (хотя такое встречается крайне редко).

В итоге, после обработке данные финмониторинг делает заключение о законности действий или необходимости дальнейшей компетентной углубленной проверки. В последнем случае имеющиеся материалы направляет или в правоохранительные органы, или в налоговую инспекцию по подведомственности.

По сути, проверка росфинмониторинга физических лиц и фирм заключается в сборе информации. При выявлении признаков нелегальности доходов и финансирование экстремизма/терроризма — направление её в нужные органы.

А правоохранительные органы по итогам своих расследований могут применить различные меры воздействия:

  • возбуждение уголовного дела, в том числе по ст. ст. 174, 198, 199, 199.1, 199.2 УК РФ;
  • арест или конфискация движимого/недвижимого имущества.

Какие последствия могу быть

Если человек или фирма попали в поле зрения, то субъект контроля вправе, в зависимости от ситуации может:

  • приостановить движение по счету или вовсе заморозить средства на счету;
  • отказать в открытии счета (вклада), заключении договора на банковское обслуживание;
  • не выдавать обратно залогодателю ценности, находящиеся в залоге у ломбарда;
  • не производить выплаты по выигрышам в лотереи, тотализаторе, а также страховые выплаты;
  • удерживать вещи, находящееся на хранении, например, в ломбарде, банке.

Но эти меры действуют непродолжительный период. Но Росфинмониторинг в силе увеличить этот срок.

В исключительных случаях, финразведка может обратиться в суд для полной блокировки движения с имуществом и деньгами на определенный срок, то есть до конца проверки.

Можно на примере рассмотреть как росфинмониторинг проверяет сделки с недвижимостью. Правда, такие ситуации довольно нетипичные.

Допустим, госорган получил информацию от риэлторской компании о том, что отдельный гражданин продает квартиру. Цена сделки составляет 15 млн. руб. По данным финмониторинга данный гражданин представляет особый интерес (его доходы не соответствуют имущественному положению). Поэтому уполномоченный орган обратился в суд для приостановки регистрации сделки. Если суд принимает соответствующее решение, то оно поступает в Росреестр, который приостановит регистрацию сделки. В это время материалы проверки финразведки передаются в компетентные органы по подведомственности. Дальнейшая судьба недвижимости будет зависеть от окончательных результатов проверки.

Обычно же при покупке квартиры всё заканчиваются максимум передачей информации в службу мониторинга.

Как узнать о проверке

Компании и граждане не должны узнавать о проводимых в отношении них мероприятий контроля. Такая деятельность контрольными органами проводится тайно. Это предусмотрено законодательством.

Исключением являются случаи, когда возникает необходимость блокировать счета или имущество собственника, либо информацию направляют правоохранителям (налоговикам).

Как защищать свои интересы

Пока собирают сведения о сделках и передают их в финмониторинг никакие права не нарушаются. В самом законе сказано, что такая деятельность не влечет даже нарушения правил о сборе и хранении персональных данных.

Однако, если финансовый отчет об имуществе и доходах заинтересует финн.разведку, тогда возможны неприятные последствия и разбирательства.

Как показывает практика единственный верный способ действий — это на запросы правоохранителей и Росфинмониторинга представить как можно более полную запрашиваемую информацию. Иногда этого бывает достаточно, чтобы разморозить счета, снять аресты и прочее.

Если это не помогает, то действия госорганов нужно оспаривать в суде.

Очень редко, но бывает, что компанию или гражданина служба мониторинга может ошибочно включить в списки лиц, причастных к терроризму/экстремизму, распространению оружия массового поражения. В таком случае нужно написать обращение в Росмониторинг об исправлении ошибки. А если нет обратной связи – обратиться в суд.

Проверка проверки

Чтобы сбор сведений о законности доходов и совершаемых финансовых операциях гражданах и фирмах был активный Росмониторинг проверяет субъектов контроля. То есть тех, кто проверяет граждан и фирмы. Цель такой проверки удостовериться должный ли обязательный надзор, а также выявляются ли подозрительные следки/операции.

Банки проверяет ЦБ РФ и Росмониторгин. А прочие организации (лизинговые, факторинговые фирмы, риэлторы компании, организации принимающие платежи от населения) – финансовая разведка. Эти проверки часто проводятся с выездом на место нахождения субъекта контроля. Срок проведения выездной проверки составляет 30 дней.

Если будет установлено, что организация халатно относится к своим обязанностям по контролю, то могут привлечь к административной ответственности по ст. 15.27 КоАП РФ.

Проверки проводится не только исходя из планов территориальных структур Росмониторинга, а может и по заявлению о проведении проверки любого лица (если в заявлении указаны факты о нарушениях). Поэтому в последнее время усиливается качество надзора за доходами граждан и организаций.

Если у Вас есть вопросы по теме статьи, пожалуйста, не стесняйтесь задавать их в комментариях. Мы обязательно ответим на все ваши вопросы в течение нескольких дней.

Наши партнеры - юридическая компания ответит на ваш вопрос в течение 15 минут

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Комментарий появится на сайте после прохождения модерации, не нужно отправлять его несколько раз. Нажимая кнопку «Отправить комментарий», вы соглашаетесь с условиями Политики в отношении персональных данных и Пользовательским соглашением.