450 тысяч на погашение ипотеки многодетным семьям

Поддержка многодетный «ячеек общества» в вопросе осиливания жилищных кредитов носит временный характер. Эта помощь весьма специфична. Не все жизненные условия подпадают под это. Реализация осуществляется через посредника, что может стать причиной неиспользования гос.помощи. Поэтому для своевременного получения весьма солидных 450 тыс. руб. нужно знать специфику и тонкости программы.

В настоящей статье подробно рассмотрены все ключевые моменты.

Общее понятие

В середине 2019 года издан закон о выплате субсидии 450000 руб. на погашение ипотеки многодетным семьям. В этом нормативном акте сказано, что эта помощь представляет из себя государственную субсидию, которая предоставляется отдельным гражданам (семьям) по их желанию (не автоматически), безвозмездно и строго при определенных условиях.

Для кого предусмотрена

Поддержка выплачивается в пользу родителей, имеющих трое или более детей.

И здесь важны четыре условия.

О родителях

Родители, как заявители госвыплаты должны быть:

• гражданами России;
• являться ипотечными заемщикам, то есть претендовать на помощь может тот, кто официально по документам заключал договор займа (кредитный договор). Если родители оба созаемщики, то и оба могут заявить свое право на господдержку;
• родительские права в отношении детей должны быть действительны. Лишенные/ограниченные в правах на малышей не могут участвовать в программе;
• ранее не получали (оба или один из родителей) такую субсидию.

Дополнительных действий и статусов не требуется! Например, признание семьи многодетной с выдачей справки (удостоверения), либо нуждающейся в улучшении жилищных условий, либо подтверждения малоимущего положения, либо трудозанятость и прочее.

О детях

Ребёнок, рожденный у конкретных мамы и папы идет по счету третьим или последующим – основание требование. Дата рождения должна быть 01.01.2019 года или далее, но не позднее 31.12.2022 г.

Дети могут быть как рожденные у конкретных родителей, так и усыновленные ими. Нужно обратить внимание, что при усыновлении 3-го малыша для получения компенсации важна дата рождения (после 01.01.20019 года и до 31.12.2022 г.), а не дата усыновления.

И еще несколько моментов:

• дети должны быть гражданами РФ;
• возраст предыдущих детей не имеет значения;
• факт нахождения детей на гос.обеспечении также не влияет на субсидию, важно чтобы сохранялась официальная родительская связь;
• допускает счет детей от разных браков (либо внебрачные дети), главное, чтобы были официально установлены отношения с ребенком (родитель вписан в свидетельство о рождении, имеет судебный акт о признании отцовства, усыновлении ребенка и пр.).

Об ипотеке

Кредитно-заёмный договор должен быть заключен до 01.07.2023 года.

Такой договор имеет целевое назначение, то есть заёмные деньги должны пойти на:

• покупку квартиры или дома с назначением ИЖС на вторичном рынке;
• выкуп незавершенного жил.дома;
• приобретение земельного участка с видом разрешенного пользования ИЖС;
• заключение с застройщиком договора о долевом участии в строительстве многоквартирного дома (приобретение квартиры в строящемся доме);
• подписание соглашение с дольщиком строящейся многоквартирки о передачи своих прав участника долевого строительства другому гражданину;
• возведение жилого помещения своими силами (на строй материалы) или нанятыми специалистами (на стройматериалы и работы);
• получение средств на погашение займа (рефинансирование), который выдавался на указанные выше цели.

Таким образом, не допускается получение госсубсидии при покупке:

• коммерческой недвижимости;
• долей в жилье (за исключением, если это последняя доля и в результате её выкупа человек станет полным собственником);
• участка земли с прочими, кроме ИЖС, назначениями (даже если на нем стоит жилой дом);
• для ремонта и улучшения характеристик жилой площади;
• для строительства частного дома.

Кроме того, займовая сделка должна быть подкреплена залогом. То есть помощь государства в погашении ипотеки многодетным семьям возможна, когда приобретаемое жилье (земля под жилье) в кредите и это же жилье в залоге у банка (обеспечивающий возврат кредита).

Причем ипотека может быть оформлена как отдельным договором от ссуды, так и в одном договоре (заём плюс залог).

Еще 3 важных уточнения

1.  Кредитно-заемный договор может быть выдан или на мать, или на отца, или на обоих сразу. Воспользоваться господдержкой смогу соответственно или отец, или мать или сразу оба, но всего один раз, то есть по одной ипотечно-жилищной сделке.

2. Заёмно-кредитный договор будет иметь силу для участия в программе, если в нем кроме отца (матери) будут участвовать посторонние лица, как созаемщики, не имеющие прав на ипотечную компенсацию для многодетных.

3. Поручительство исключается. Поручитель не может обратиться за поддержкой, только сами заёмщики.

К сведению: договор может быть как рублевым, так и валютным. В последнем случае расчеты будут в рублях с эквивалентным перерасчетом по курсу ЦБ РФ на дату перечисления.

О банках

Госпрограмма не предусматривает ограничения для займодавца. Это должна быть кредитная организация:

• банки;
• кредитные кооперативы;
• прочие юридические лица, аккредитованные единым институтом развития в жилищной сфере организаций.

Полный список кредитных организаций размещает на своём сайте ЦБ РФ.

То есть физические лица и обычные организации не могут выдавать жилищно-залоговый кредит, то 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям по условиям получения в 2021 году не одобрят.

Более того, Правительство РФ готовит поправки, согласно которым перечень займодавцев урежут. Собираются исключить из списка кредитно-потребительские кооперативы.

Какие нужны документы и порядок их предоставления

Для получения права на господдержку нужно подготовить комплект документации, состоящий из следующего:

1. заявление на предоставление выплаты (образец имеется в банке, где получался жилищно-ипотечный кредит);
2. согласие на работу с персональными данными родителей и их детей;
3. паспорт заявителя (копия всех страниц);
4. нотариальные копии свидетельств о рождении детей (если старше 14 лет то их паспорта), либо решение суда об усыновлении/удочерении, признании отцовства и др.;
5. СНИЛС на себя и детей;
6. заёмно-кредитный договор (со всеми приложениями и дополнительными соглашениями, с самого начала заёмных отношений);
7. первичный документ о приобретении жилья / земельного участка (ДКП, договор долевого участия, акт приема-передачи, уступное соглашение и пр.).

Заявителем прошения выступает заемщик. Указанный список документов для компенсации на ипотеку многодетным передается банку (кредитной организации), которая выдавала кредит/перекредитовывала. Именно банк дает ход этим документам, предоставляя их в ведомство, занимающееся рассмотрением заявок на выдачу ипотечной компенсации (государственный институт развития в жилищной сфере).

При этом банк (кредитовыдаватель) представляет:

• сведения (или документы) подтверждающие регистрацию залога в Росреестре;
• необходимую для проверки достоверности пакета документов;
• данные для перечисления средств госкомпенсации в банк.

Совет: Гражданин действует опосредованно через займодавца. Поэтому при получении кредита важно узнать об уполномоченности кредитной организации на участие в программе софинансирования ипотечных заёмов. Иначе самостоятельно без посредничества банка не получить господдержку. Хотя не исключено, что организация-займодавец в последующем будет аккредитована.

Если банк не принимает документы, то напрямую обратится в ведомство нельзя. Это препятствие преодолевается путем обращения в суд с иском, в том числе с претензией о компенсации морального вреда.

Как контролировать ход принятия и рассмотрения заявки

С вопросом куда обращаться для получения выплаты многодетным на погашение ипотеки все понятно.

А как достоверно узнать о ходе и результате рассмотрения заявки, ведь родители напрямую не передают документы в ведомство. Приходится действовать через посредника – «свою» кредитную организацию.

И тут нет трудности нужно совершить два несложных действия:

• Узнать в своем банке регистрационный номер заявки;
• Проверить состояние заявки на Интернет-ресурсе Дом.РФ:
  1. перейдите по адресу https://дом.рф/mortgage/family-support/;
  2. нажмите на кнопку «Проверить статус заявления»;
  3. введите номер заявления и код с картинки;
  4. нажмите кнопку «Проверить статус».

На что идут деньги

Денежная помощь не поступает в распоряжение заемщиков. Также нельзя придумать им применения, исходя из своих предпочтений, не считая единственную цель – погашение ипотечно-жилищного займа.

Другими словами, средства направляются только на уменьшение размера долга по кредиту/займу.

При этом погашению подлежит основной долг.

Если сумма основного долга меньше 450 000 руб., то погашаются проценты.

На штрафные санкции это не распространяется. Остаток неиспользованной суммы просто сгорит.

Механизм программы не работает и в счет уплаты первоначального взноса при покупке жилья, так как это уже будут не кредитные деньги.

Как реализуется

Воплощение заявления многодетной семьи в жизнь очень простое. Все происходит как бы само собой. Вся деятельность заемщиков сводится к сдаче документов и дальнейшей проверки результатов рассмотрения.

Если заявление успешно принято и одобрено, то оператор программы Дом.РФ (тот самый государственный институт развития в жилищной сфере) переводит средства в банк/кредитную организацию. Банк в свою очередь должен произвести зачисление и перерасчет. Об остатке уведомляется заёмщик.

Важно: если заёмщик при покупке применил налоговой имущественный вычет и сумма покупки составила менее 2 450 000 руб., то часть суммы господдерки подлежит возврату в бюджет. Расчет производится в зависимости от суммы покупки и применения других госкомпенсаций. Максимальный размер возврата налогового вычета по программе может составить 58500 руб.

Перерасчет ежемесячной суммы или срока возврата заёмного долга определяется договора с банком. Поэтому график может измениться, а может и нет. Нужно смотреть договорные условия.

Срок действия

Программа предоставления льготы действует ограниченное время.

Как было сказано ранее: ребенок должен родиться не позднее 31.12.2022 г., а кредитно-заёмный договор заключен до 01.07.2023 г.

При этом компенсация имеет одноразовый характер, а именно:

1. Направлена в отношении одного займа, нельзя раскидать сумму на несколько ипотеко-кредитов;
2. Упоминание о третьем или последующем ребенке допускается также однократно. Если сведения о малыше уже фигурировал при гашении займа, то если обратиться другой родитель по своему кредиту (в котором не участвует супруг воспользовавшийся программой), ему откажут на законных основаниях.

Перспективы

Программа пользуется спросом, поэтому популярность даст ей второе дыхание. На сколько продлят выплаты пока трудно говорить.

В настоящее время госорганы готовят поправки в закон в части расширения объектов, подпадающих под субсидию (на строительство ИЖС, на компенсацию ремонта).

В тоже время есть много попыток недобросовестного использования госкомпенсации. Поэтому планируется из числа субъектов исключить кредитно-потребительские кооперативы.