Как легко проверить автомобиль на залог в банке, что делать если купил кредитный автомобиль


Далеко не каждый автолюбитель может позволить себе покупку нового автомобиля. Некоторые опытные водители уверены, что не стоит переплачивать за новые модели в автосалонах. Действительно, распространено мнение, что лучше взять нестарый подержанный седан, который впоследствии можно будет продать, не теряя в цене.

Но в последнее время на городских авторынках множество кредитных автомобилей – реклама «выкуп залоговых авто в один день» на слуху. Что делать, если купил машину, которая в залоге у банка, о каком законе нужно знать в 2016 году россиянам? Читайте об этом здесь.

Кто и почему продает залоговое авто

Автомобиль, на котором лежит обременение, является предметом кредитного договора. До погашения долга он может быть продан в связи с финансовой несостоятельностью заемщика. Вариантов погашения может быть два:

  1. заемщик сам продает машину и гасит долг. Это возможно только с согласия кредитора и при полном его участии. Зачастую банки, особенно являющиеся частью автомобильной корпорации (КИАФИНАНС, ТОЙОТАБАНК и т.д.), предоставляют свои выставочные залы с целью рекламы и выгодной продажи, по итогам которой погашается кредит и оставшуюся сумму (если она имеется) отдают заемщику.
  2. машину, которая является залогом в банке, продают судебные приставы-исполнители. Такая продажа происходит без согласия кредитополучателя, принудительно, в общем порядке, определяющем продажу конфиската. Назначается аукцион, где выставляется к продаже автомобиль по стоимости, которую определит оценщик. В дальнейшем, если машина не была куплена на первом аукционе, ее цена постепенно снижается. Для граждан, которые хотели бы приобрести конфискованные машины на торгах, привлекательной кажется дешевизна. Действительно, стоимость автомобиля в конечном итоге может быть ниже средней для определенной модели на 20-50 %. Вместе с тем, риски все же есть – иногда сделка может быть признана незаконной:
    • когда было вынесено заочное решение, которое впоследствии было отменено;
    • когда восстановлен срок обжалования уже давно вступившего в законную силу решения;
    • когда имущественные требования заявляются супругами, нетрудоспособными родственниками, детьми и т.д., которые ранее не знали о конфискации автомобиля и т.д.

Таким образом, прежде чем покупать автомобиль, который отобрали за долги, нужно крайне внимательно, лучше с юристом, изучить документы, историю продаж конкретного транспортного средства, соблюдение процедуры аукциона и т.д.

Эти рекомендации не только для тех, кто хочет выгодно приобрести машину и интересуется аукционами и конфискатами в поисках выгодных предложений. Быть внимательным и знать действующие законы следует всякому, кто собирается купить подержанное ТС.

Купил автомобиль, а он в залоге у банка

проверить автомобиль на залог в банкеТакая ситуация – страшный сон любого водителя. Неприятность может поджидать как в виде искового заявления, пришедшего по почте, так и визита судебных приставов, которые пришли для составления описи арестованного имущества, то есть автомобиля.

Несмотря на то, что добросовестные водители не знали о том, что машина находится под обременением, суды принимали сторону банка, обратившегося с требованием о взыскании и ходатайством об изъятии предмета залога у нынешнего владельца. То, что нынешний владелец заплатил немаленькую сумму за покупку и не ведал о проблемах предыдущего хозяина с кредитными организациями, во внимание не принималось.

Но такая практика была до недавнего времени. С увеличением кредитной загруженности населения стало слишком много тех, кто купил «кота в мешке», то есть кредитный автомобиль, остался и без средства передвижения, и без денег. С учетом такой ситуации и массовыми жалобами от добросовестных приобретателей, попавших в сложные ситуации с залоговыми автомобилями, в некоторые нормы гражданского права были внесены изменения, впоследствии прокомментированные Верховным Судом РФ.

С июля 2014 года банк не вправе требовать обращения взыскания на автомобиль, находящийся у него в залоге, если на момент рассмотрения иска он является собственностью другого человека, который не знал об этих обстоятельствах при покупке. Такое правило прямо закреплено в ст. 352 ГК РФ, где сказано о прекращении залога с даты заключения договора купли-продажи с другим лицом.

При этом в рамках искового производства банк не лишен возможности обратиться с заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору, но уже без обращения взыскания на машину, находящуюся в пользовании у третьего лица. Здесь будут действовать общие правила исполнительного производства – наложен арест на личное имущество должника, может иметь место вычет из заработной платы в размере до 50% и т.д.

Пример. 01.01.2015г. Сидоров А.А. взял автокредит в салоне продажи новых автомобилей, один миллион рублей под залог приобретаемого автомобиля TOYOTA. Часть стоимости Сидоров А.А. оплатил своими средствами, при этом ПТС находился у него. С июля 2015г. Сидоров А.А. перестал обеспечивать платежами кредит, в этой связи банк принял решение обратиться в суд. Одновременно с требованием возвратить долг в исковом заявлении было указано на необходимость обращения взыскания на автомобиль TOYOTA, являющийся предметом залога. В ходе судебного рассмотрения было установлено, что с марта 2015 года эта машина принадлежит Иванову С.С., на основании договора купли-продажи от 01.03.2015г. Таким образом, еще в марте 2015 года Сидоров благополучно продал машину Иванову, не поставив в известность последнего о наличии кредитного обязательства. При этом Иванову было передано ПТС, в котором об обременении отметки не было. Также в суде было установлено, что Иванов знал о возможности бесплатно проверить машину по реестру, что он и сделал – покупаемого транспортного средства в нем на 01.03.2015г. не числилось.
Вместе с тем, судебным решением от 02.02.2016г. исковые требования банка были удовлетворены частично. Требования о взыскании суммы кредита с начисленными процентами были удовлетворены, однако в удовлетворении ходатайства об обращении взыскания было отказано. Так, судом в решении было указано, что ввиду изменений в Гражданском Кодексе РФ, правоотношения, как кредитные, так и по договору купли-продажи, возникли после 01.07.2014г., в связи с чем залоговое право с момента перепродажи автомобиля Иванову С.С. было прекращено. С Сидорова А.А. было взыскано 928000 рублей, впоследствии исполнительный лист был направлен по месту трудоустройства для отчислений на счет истца 50% от общего заработка.

Из примера мы видим, что ПТС осталась на руках у заемщика, что бывает не так часто. В основном, банки перестраховываются и оставляют оригинал ПТС у себя, выдавая покупателю, который является стороной по кредитному договору, только копию.

Но и в этом случае заемщик может продать автомобиль с обременением – достаточно подать заявлением в ГИБДД об утере ПТС, взамен выдадут дубликат, имеющий практически такую же юридическую силу, как и оригинал.


А как на практике

На практике часто возникает вопрос – какое решение примет суд, если кредитное обязательство возникло до 01.07.2014г., а покупка кредитной машины состоялась после этой даты?

Действительно, ранее судебные решения по таким делам могли быть разными, большинством из них машины все же истребовались из добросовестного владения. Позже Верховным судом РФ были даны четкие правоприменительные рекомендации, согласно которым по договорам купли-продажи, заключенным после 01.07.2014г., залоговое право предыдущих автокредитов прекращается. При этом значения, когда был заключен кредитный договор, не имеет.

А вот если кредитный договор и продажа были до указанной даты, тогда новому владельцу стоит только посочувствовать – банк имеет полное право машину забрать. Впоследствии можно будет подать иск к продавцу о возмещении издержек, убытков и т.д., но на это потребуется потратить много времени, сил и денежных средств (госпошлина, оплата независимой оценки, услуг юриста и т.д.).

Таким образом, в настоящее время закон защищает тех, кто купил залоговое авто и не знал об этом, но все же мы рекомендуем перед покупкой подержанного автомобиля произвести тщательную проверку, чтобы не столкнуться с неприятностями. Тем более, что возможность для такой проверки сейчас есть.

Изучаем «историю» автомобиля

С 2014 года все автолюбители имеют возможность проверить любой автомобиль (который уже купили или только собираются купить) на наличие обременения. Для этого был создан единый реестр залогового имущества, где с помощью заполнения определенных данных можно проверить юридическую чистоту будущей сделки.

Прежде чем рассказать о том, по каким критериям можно «вычислить» находящуюся в залоге машину, обратим ваше внимание на то, что проверка по реестру – это в большей степени не право, а обязанность будущего покупателя.

Так, при разрешении спора об обращении взыскания на автомобиль, находящийся у нового владельца и при этом числящийся залогом по ранее заключенному кредитному договору, условием для прекращения бремени при продаже является добросовестность нового покупателя.

Иными словами, у вас не заберут автомобиль, если, приобретая его, вы не могли знать и не знали о залоге. В противном случае, вне зависимости от даты сделки, судебное решение состоится в пользу банка.

Пример. Алексеев В.В. приобрел 01.01.2015г. автомобиль по договору купли-продажи у Соколова М.М. Впоследствии Алексеев В.В. был вызван в суд как заинтересованная сторона, поскольку автомобиль являлся залоговым и банк, ввиду неплатежеспособности Соколова М.М., просил обратить взыскание на предмет залога – OPEL ASTRA. Представитель банка мотивировал свое ходатайство тем, что сведения о нахождении в реестре нотариата об указанном автомобиле были сразу же после заключения кредитного договора, то есть еще до заключения сделки купли-продажи. Кроме того, покупка была произведена по заверенному ПТС, оригинал отсутствовал, а также в договоре продажи не было пункта о том, что предмет сделки не находится под обременением. Таким образом, банком была оспорена добросовестность нового владельца. И действительно, Алексеев В.В., при наличии возможности, не стал проверять, не в залоге ли машина, не обратил должного внимания на факт отсутствия оригинального ПТС, в связи с чем его доводы о добросовестности судом приняты во внимание не были, взыскание на автомобиль было обращено, несмотря на заключение договора купли-продажи после 01.07.2014г.

Проверка по реестру

Как проверить автомобиль на залог в банке? Необходимо зайти на портал reestr-zalogov.ru – официальный сайт, созданный при участии Федеральной нотариальной палаты. Этой площадкой пользуются и нотариусы, и банки, предлагающие автокредиты. Варианты проверки следующие:

  • выбрать вкладку «информация о предмете залога», кликнуть «транспортное средство» и вбить VIN машины. Считается, что проверка машины по вин-коду является самой достоверной, поскольку в данном случае проверяемый автомобиль максимально идентифицирован с помощью уникального номера;
  • если вин-код вам неизвестен (например, вы еще не видели машину, но желаете заранее ее «пробить»), то можно попробовать вбить в строку «поиск по ключевым словам» любые данные, известные вам об автомобиле или владельце;
  • можно использовать вкладку «информация о залогодателе», где заполнить известное вам имя и фамилию продавца, проверив наличие у него залога.

После того, как вы самостоятельно проверили машину на кредит и убедились в отсутствии обременения, нужно обратиться к любому нотариусу за справкой об этом. Нотариус повторно просмотрит единый реестр и перепроверит информацию – так вы получите подтверждающий документ о юридической чистоте покупаемой машины и перестанете сомневаться в том, что, быть может, неправильно воспользовались сервисом.

Кроме того, что необходимо проверить машину на залог, рекомендуем получить и другие важные сведения:

  • зайти на сайт ГИБДД и проверить запрет регистрационных действий на покупаемое транспортное средство – при наличии такого запрета оформить на себя машину будет невозможно. На этом же сайте можно проверить розыск и штрафы;
  • внимательно прочитать предлагаемый вам договор купли-продажи: там должен быть пункт о ненахождении предмета договора в залоге, под арестом и т.д.;
  • проверить подлинность ПТС. Мы рекомендовали бы отказываться от сделки, если оригинал ПТС отсутствует. В то же время, на практике имеют место случаи, когда покупается машина у близкого человека и нет оснований не доверять. В таких ситуациях нужно понимать, что впоследствии машину будет трудно продать;
  • всегда хранить все чеки, квитанции о внесении первого и последующих взносов за автомобиль – они могут понадобиться в любой момент.

Если при соблюдении всех перечисленных условий вы все-таки стали участником в судебном разбирательстве, где банк требует у вас, несмотря на вашу порядочность, вернуть заложенное транспортное средство, заявляйте самостоятельные требования в рамках этого же процесса. В своем заявлении нужно будет просить суд о прекращении права залога на основании изменений в ст. 352 ГК РФ, вступивших в силу с 01.07.2014.

 

Если у Вас есть вопросы по теме статьи, пожалуйста, не стесняйтесь задавать их в комментариях. Мы обязательно ответим на все ваши вопросы в течение нескольких дней. Однако, внимательно прочитайте все вопросы-ответы к статье, если на подобный вопрос есть подробный ответ, то ваш вопрос опубликован не будет.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Нажимая кнопку «Отправить комментарий», вы соглашаетесь с условиями Политики в отношении персональных данных и Пользовательским соглашением. Комментарий появится на сайте после прохождения модерации, не нужно отправлять его несколько раз.