Как легко проверить автомобиль на залог в банке, что делать если купил кредитный автомобиль

Не каждый автолюбитель может позволить себе новый автомобиль. Многие уверены, что не стоит переплачивать за новые модели в автосалонах. А лучше взять нестарый подержанный седан, который впоследствии можно будет продать, не теряя в цене.

На городских авторынках множество кредитных автомобилей. Поэтому на слуху актуальные предложения — «выкуп залоговых авто в один день». Что делать, если купил машину, которая в залоге у банка, какой способ проверить авто на залог или кредит? Читайте об этом здесь.

Купил автомобиль, а он в залоге у банка

Неприятность может поджидать в виде:

• вызова в суд по делу о залоговом автомобиле. Это значит есть время во всем разобраться и попытаться разрешить дело;
• визита судебных приставов для составления описи арестованного автомобиля. А это говорит о том, что дело куда хуже. шансов отстоять свое имущество меньше.

Судебное разбирательство.

Банки часто обращаются в суд с иском к заёмщику и одновременно требуют обращения взыскания на автомобиль, находящийся у него в залоге.

Сразу обращаем внимание на один момент, имеющий решающее значение по делу.  Знал ли покупатель о залоге.

Если новый собственник был в курсе ограничения на машину, то ситуация мягко сказать незавидная. Отстоять свое имущество получается в редких случаях. Например, банковский договор залога составлен с ошибками и его можно признать незаконным, то есть отменить. Остается надежда взыскать свои деньги (уплаченные за авто) с нерадивого продавца. Для этого понадобиться дополнительное судебное разбирательство.

Если покупатель не знал, что приобретает кредитный автомобиль, то можно опираться на ст. 352 ГК РФ, где сказано о прекращении залога с даты заключения договора купли-продажи с другим лицом. Банк не лишен возможности настаивать на взыскании задолженности по кредитной сделке. Но уже без конфискации машины.

Однако есть «но». Свое незнание о залоге нужно доказать. И это не просто утверждение — «мне никто не сказал». При этом:

• не должна быть машина в реестре залогов нотариальной палаты;
• не должно быть каких-либо отметок в ПТС, базах ГИБДД;
• никаких уведомлений от банка к сведению покупателя;
• каких-либо особых оговорок в договоре купле-продажи автотранспорта или в дополнительных документах-приложениях;
• ПТС должен быть не дубликатом и находится на руках у продавца;
• и прочее.

В чистом виде это покупка, при которой продавец ничего не сказал об обременении. При этом покупатель убедился, что по базе ГИБДД и нотариальном реестре отметок нет. При такой ситуации, покупатель может быть уверенным, что суд будет на его стороне.

Из примера мы видим, что ПТС осталась на руках у заемщика, что бывает не так часто. В основном, банки перестраховываются и оставляют оригинал ПТС у себя, как гарантию. Покупателю, который является стороной по кредитному договору, дают только копию.

Но и в этом случае заемщик может продать автомобиль с обременением. Достаточно подать заявлением в ГИБДД об утере ПТС, взамен выдадут дубликат, имеющий практически такую же юридическую силу, как и оригинал.

Особенности законодательства и практики.

Правило прекращения залога в законодательстве возникло в  01.07.2014 г. Но бывают случаи, когда спор касается периода до указанной даты.

Верховным судом РФ были даны разъяснения:

• по договорам купли-продажи, заключенным после 01.07.2014г., залог предыдущих автокредитов прекращается. При этом значения, когда был заключен кредитный договор, не имеет.
• если кредитный договор и продажа были до указанной даты, тогда новому владельцу стоит только посочувствовать – банк имеет полное право машину забрать.

Таким образом, закон защищает тех, кто купил залоговое авто и не знал об этом.  Но все же перед покупкой подержанного автомобиля следует произвести тщательную проверку, чтобы не столкнуться с неприятностями. Тем более, что возможность для такой проверки сейчас есть.

Изучаем «историю» автомобиля

Уже с 2014 года любой человек имеет возможность проверить всякий автомобиль (купленный или только собирается купить) на наличие обременения. Для этого нотариатом был создан единый реестр залогового имущества.  Туда банки через нотариусов заносят сведения о кредитном автомобиле. Заполнив определенные данные, можно залог автомобиля проверить онлайн.

Чтобы «вычислить» находящуюся в залоге машину, нужно взять себе за правило: любая машина может быть с порочным прошлым, поэтому проверка по реестру это в большей степени не право, а обязанность будущего покупателя.

Пример. Алексеев В.В. приобрел 01.01.2018 г. автомобиль по договору купли-продажи у Соколова М.М. Впоследствии Алексеев В.В. был вызван в суд как заинтересованная сторона, т.к. автомобиль являлся залоговым и банк, ввиду неплатежеспособности Соколова М.М., просил обратить взыскание на предмет залога – OPEL ASTRA. Истец (банк) сообщил суду, что в реестре нотариата сведения об автомобиле были сразу же внесены после заключения кредитного договора (до заключения сделки купли-продажи с Алексеевым В.В.). Кроме того, покупка была произведена по дубликату ПТС, оригинал отсутствовал, а также в договоре продажи не было пункта о том, что предмет сделки не находится под обременением. Таким образом, банк опроверг добросовестность нового владельца. И действительно, покупатель, не стал проверять машину на залог, не обратил должного внимания на факт отсутствия оригинального ПТС. Поэтому аргументы о добросовестности судом не были приняты. Автомобиль попал под арест.

Проверка по реестру

Итак, как проверить автомобиль на залог перед покупкой? Необходимо зайти на портал reestr-zalogov.ru  Эта площадка открытая и безвозмездная. Ею пользуются и нотариусы, и банки, предлагающие автокредиты.  Варианты проверки следующие:

• выбрать вкладку «информация о предмете залога», кликнуть «транспортное средство» и вбить VIN машины. Тем самым, Вы проверите машину по вин коду на залог у банка. И это будет самая достоверная информация.  Поскольку в данном случае проверяемый автомобиль максимально идентифицирован;
• если вин-код вам неизвестен (например, вы еще не видели машину, но желаете заранее ее «пробить»), то можно попробовать вбить в строку «поиск по ключевым словам» любые данные, известные вам об автомобиле или владельце. Например, сделать проверку авто по госномеру;
• можно использовать вкладку «информация о залогодателе», где заполнить известное вам имя и фамилию продавца, проверив наличие у него залога.

После того, как вы самостоятельно провели проверку авто на кредит и убедились в отсутствии запретов, нужно обратиться к любому нотариусу за справкой об этом. Нотариус повторно просмотрит единый реестр и перепроверит информацию. Так вы получите официальный документ о юридической чистоте покупаемой машины. Правда,  уже не получится проверить машину на залог бесплатно. Так как нотариусу нужно будет заплатить по тарифу.

Проверка по другим официальным источникам

Необходимо проверить машину на кредит и альтернативными способами. Для этого нужно:

• зайти на сайт ГИБДД и проверить запрет регистрационных действий на покупаемое автосредство. При запрете оформить на себя машину будет невозможно. На этом же сайте можно проверить розыск и штрафы. К сожалению, проверка залога автомобиля по vin на предмет залога по базам ГАИ не предусмотрена. Можно получить только косвенную информацию;
• внимательно прочитать предлагаемый вам договор купли-продажи: там должен быть пункт о ненахождении предмета договора в залоге, под арестом и т.д.;
• проверить подлинность ПТС. Мы рекомендовали бы отказываться от сделки, если оригинал ПТС отсутствует. Возможно, продавец мошенник. В то же время, на практике имеют место случаи, когда покупается машина у близкого человека и нет оснований не доверять. В таких ситуациях нужно понимать, что впоследствии машину будет трудно продать;
• затребовать у продавца и хранить все чеки, квитанции о внесении первого и последующих взносов за автомобиль. Они могут понадобиться в любой момент.

Проверка у предыдущего собственника

Из ПТС можно узнать кто был собственником перед Вашим продавцом. Можно связаться с ним и выяснить историю автомобиля.

Если продавец покупал машину в салоне, то задача упрощается. Нужно приехать в салон и переговорить с руководством о машине. Как она продавалась, был ли кредит, есть ли обременения и пр. Вы просто сообщите, что собираетесь купить машину и хотите «чистую» сделку. Утаивать от Вас такие детали для салона не резон.

Определенные марки автомобилей продают при содействии специализированных банков (входящих в автомобильные корпорации, например, Ниссан, Киа, Тойота и т.д.). Если автомобиль относительно свежий, то также можно напрямую обратится в эти организации. И также рассказать о своих намерениях и проявляемой осторожности. Нередко такая беседа может оказаться полезной. Пусть Вам и не сообщат всю информацию. Но банк тут же примет защитные меры и сделка окажется невозможной. Что в итоге убережет Вас от дальнейших нежелательных последствий.

Кто и почему продает залоговое авто

Если имеет кредитный залог машины, то она может быть продана в связи с финансовой несостоятельностью заемщика и прочими срочными обстоятельствами. Вариантов погашения банковского долга может быть два:

1. заемщик сам продает транспорт и гасит долг. Это возможно только с согласия банка и под его контролем. Зачастую банки, особенно являющиеся частью автомобильной корпорации (КИАФИНАНС, ТОЙОТАБАНК и т.д.), предоставляют свои выставочные залы с целью рекламы и выгодной продажи, по итогам которой погашается кредит. А оставшуюся сумму (если она имеется) отдают заемщику.
2. машину, которая является залогом в банке, продают судебные приставы. Назначается аукцион на продажу авто по цене, которую определит оценщик. В дальнейшем, если машина не куплена, проводят повторные торги со снижением цены. Конечно, выгодно приобрести конфискованные машины на торгах ввиду дешевизны. Однако риски все же есть – иногда торги признают незаконными:
   • отменяют решение суда, по которому был конфискован транспорт;
   • признают незаконными действия приставов, порядок проведения аукциона и т.п.;
   • свои права заявляют сторонние заинтересованные лица (родственники, наследники, кредиторы и др.).

Таким образом, прежде чем покупать автомобиль, который отобрали за долги, нужно внимательно изучить все детали.  В первую очередь документы на авто, а также историю продаж конкретного транспорта, соблюдение процедуры аукциона и т.д.

Эти рекомендации не только для тех, кто интересуется аукционами и конфискатами в поисках выгодных предложений. Быть внимательным и знать действующие законы следует всякому, кто собирается купить подержанное ТС.